10 May

¿Dan los bancos suficientes créditos hipotecarios? (Colombia y Perú)

Hace un mes escribíamos sobre esto mismo en relación con Perú. Con Lima en particular. Porque decía ADI Perú (la Asociación de Desarrolladores Inmobiliarios), que confiaba en que las ventas -de viviendas nuevas se entiende- en Lima alcanzasen las 1.000 mensuales. Que es una cifra muy parca.

 

Lo que nos llevó a averiguar que al 31 de diciembre de 2016 el sistema financiero peruano tenía concedidos únicamente 212.084 créditos hipotecarios, por un monto total de S/. 38.501 millones (USD 11.708 millones).

 

¿Y cómo está Colombia? ¿Dan los bancos suficientes créditos hipotecarios?

 

Pues según Asobancaria, la patronal bancaria de Colombia, a esa misma fecha el saldo hipotecario vivo por créditos a particulares en Colombia (sin incluir leasing habitacional, que no es estrictamente crédito) era de COP 41.886 miles de millones (o millardos, que es la palabra correcta de origen venezolano pero poca gente usa), que son USD 14.079 millones, o sea un 20% más que Perú. Proporcionalmente menos que en Perú, porque Colombia tiene así como un 56% más de población. O sea peor: menos crédito para vivienda. Pero hay un comparativa que mejora el panorama:

 

  • Los desembolsos a particulares en Perú (según ASBANC, la patronal bancaria peruana), fueron 28.088, a una media por crédito de S/. 320.000 (USD 97.287).
  • Los desembolsos a particulares en Colombia (según Asobancaria), han sido 95.239, a una media por crédito de COP 85,4 millones (USD 28.691).

 

Lo que quiere decir que los bancos colombianos “están llegando más abajo” en el perfil socioeconómico del prestatario, al contrario de los bancos peruanos, centrados en los estratos de poder adquisitivo más alto. Interesante (salvo que alguien llegue y nos diga que ¡todos los números que estamos haciendo son erróneos!).

 

BBVA Research divulgaba el pasado septiembre una nota sobre su estudio del déficit habitacional en Colombia (basado en información del DANE y Camacol). Según la misma, en Colombia dicho déficit asciende a 3,3 millones de viviendas. 1,3 millones son déficit cuantitativo (gente que literalmente no tiene casa) y 2 millones son déficit cualitativo (viven en alojamientos sin las condiciones adecuadas de habitabilidad o salubridad). No hay que engañarse mirando a nuestro alrededor en Bogotá (déficit 8%). En algunas regiones del país (Córdoba, Chocó, La Guajira, Magdalena, Sucre, Bolívar), el déficit supera el 50%. Y no es casualidad que calidad de vivienda y expectativa de vida vayan parejas, porque son dos caras de la miseria. Chocó, déficit de vivienda 84%, tiene una expectativa de vida de 65,5 años, la menor del país (media 72,8 años).

 

Que es por lo que el esfuerzo es necesario. Porque el problema es que en Colombia, entre 2010 y 2015, la población aumentó en 2.694.000 personas. Y entre 2015 y 2020 serán otras 2.710.000 (DANE: Proyecciones Nacionales y Departamentales de Población, 2005-2020). Unas 540.000 personas año. Que son entre 100.000 y 125.000 nuevos hogares por año (según queramos contar 4 ó 5 personas por hogar).

 

O sea que si se forman 100.000 hogares/año y se financian 100.000 viviendas/año… seguiremos igual.

 

Habrá que redoblar el esfuerzo.

 

P.S. La buena noticia, que los precios de la vivienda en Colombia han tocado techo. Lo hicieron allá por mediados de 2015. Y desde el pico de agosto de ese año, el Índice de Precios de Vivienda Nueva (IPVNBR, base 100=2006) ha caído de 143,7 a 134,3, un 6,5% menos. En Bogotá la caída ha sido de sólo el 2,8% (pero en cualquier caso está la cosa más controlada que en Perú, por regresar a nuestra referencia del principio).



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